全球央行狂挥资金四十万亿，导致富者愈富穷者愈穷，真相令人震惊
从古到今，代表财富的标志一直在变。有的说，看家里养了多少头猪，养了100头算是富户；也有人说，要算儿子，能干活种地的越多越走得越阔气。
不管用啥办法衡量财富，有一点一直没变，那就是贫富差距老是在。到了货币时代，这个差距不仅没有变小，反而在某些方面越拉越开。
到了2025年10月，中国人民银行用1.1万亿元进行买断式逆回购，确保银行体系里的流动性足够。这种货币操作在全球不少央行都挺普遍，不过，新增的货币到底流向了哪儿呢？这个答案可能让不少人惊讶。
回头看看2008年美国次贷危机之后的应对措施，美联储开始大规模印钞进行量化宽松，旨在推动经济走出低迷，结果这笔钱并没有真正流到普通工薪阶层手里。
银行对风险挺担心，宁愿优先把钱借给那些有资产的人，也把一部分资金投到股市和房地产去了。
从2009年3月至2014年底，标普500指数上涨了204%，加州的豪宅价格几乎涨了一倍。受益的主要还得是那些原本就持有股票和房产的人。数据显示，在新增的财富中，60%被前10%的人夺走，剩下的50%几乎没有分到什么。
更糟糕的是，钱越攒越多，可商品似乎没跟上涨的步伐，面包、牛奶都在涨价，工资却一点也不涨，普通人面对高昂的房价只能无奈叹气。这种情况被称为坎蒂隆效应，离钱越近的人反而先享受到好处。
早在18世纪，爱尔兰的经济学家理查德·坎蒂隆就注意到，新增的货币并不会平均分配。谁能先得到这些新钱，谁就能在物价上涨之前买到东西，实际上是在抢走其他人的购买力。
据美国住房和城市发展部2024年年底公布的数据，现在美国无家可归的人数已经上升到77.18万人，比起2023年同期的65.3万，多出了超过18%，这也是自2007年开始统计以来涨幅最大的一次。
收入最高的那1%的家庭财富总额达到了36.2万亿美元，首次超过了占美国人口60%的中等收入家庭的全部财富。这其中的原因之一，就是货币分配体制出现了问题。
商业银行的“货币创造”作用让这个效果变得更明显。比方说，你存了1000块在银行，银行保持10%的准备金，然后把剩下的900块借出去，你的账户还依旧是1000块，但市场上的钱却多出了900块。
问题就在于，这些新发行的钱首先流向了那些有资产、能够作为抵押的人手里。
在咱们中国，这种情况也能找到影子呀，2025年前九个月的房地产数据显示，新建商品房的销售面积同比减少了5.5%，个人按揭贷款也少了10.6%。
不过，靠白名单机制拿到融资支持的项目，截至2025年1月，贷款总额已经达到5.6万亿元，帮手建了大概1400万套住房，交付也跟上了。
这事儿反映出，实力过硬的开发商和靠谱的项目更容易拿到金融机构的帮衬，反倒是普通买房人想贷款，门槛就显得高点。
其实货币本身是中立的，它不会直接制造差距，关键在于怎么运用。有一家贷款公司挺会利用这一点：他们自己有30亿的资本，然后向银行拆借几十亿，用1比2的杠杆，把资金扩大到接近百亿再放出去。
当资金紧张时，他们就把债券打包成资产支持证券，以年化6%的利率卖给投资者，借此筹集回流的资金，然后还会继续放贷。
反复这样操作几次，几百亿的钱就变成了上千亿的规模，他们一边收取15%到18%的贷款利息，一边只用6%的融资成本，靠这提升货币流动效率，利润实在是丰厚得很。
这就说明，钱的价值不在于“持有”，而是在于“流动”嘛。让钱流向那些能创造价值的地方，多搞几次价值交换，财富才能像滚雪球一样越滚越大。
要是只把钱当成啥消费的工具，花掉啥都没剩；但要是把它看作扩大财富的帮手，结合劳动、技术、资源这些生产条件，就能实现跃升啦。
2025年上海的数据显示，挺有意思的一点是，2015年到2025年，上海的最低工资标准从2020元涨到2690元，涨了33.2%。
不过呢，人均GDP从10.31万上升到18.50万，涨了79.4%；相比之下，最低工资从2020元涨到2690元，涨了33.2%。最低工资占人均GDP的比例在逐步减少，这也在一定程度上说明社会财富的分配差距在不断拉大。
讲到底，不管有没有货币，贫富的本质其实就是资源和效率上的差别。有了货币之后，这差距反而变得更明显了。离钱近、懂得用钱的人，总是能先抢占到机会。
对老百姓来说，比起抱怨差距，不如先搞清楚货币是怎么跑动的。毕竟，钱本身并不等于财富，真正能让你发家的，是善于利用货币的本事。
如今，各国央行都在根据经济状况调整货币政策，咱们要做的就是搞明白这些政策的逻辑，找到适合自己致富的路子，而不是被动等着机会自己来。
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